מנוף פיננסי
הקרן הממשלתית לעסקים קטנים ובינוניים
המדינה ערבה לעסק שלך מול הגוף המממן, ואנחנו דואגים שהבקשה תיכנס לוועדה בנויה נכון. איננו נכנסים לתיק אם אנחנו לא בטוחים שנוכל להצליח בו, ולכן 97% הצלחה למול לקוחותינו. ליווי מלא, מהמסמך הראשון ועד שהכסף בחשבון.
הקרן להלוואות בערבות המדינה היא תכנית ממשלתית בהיקף של מיליארדי שקלים, שנועדה לפתוח לעסקים קטנים ובינוניים דלת למימון משמעותי, כזה שהשוק הפרטי מתקשה להציע בכוחות עצמו. העיקרון פשוט: המדינה ערבה להלוואה מול הגוף המממן, ולכן העסק נדרש לרוב לבטוחות נמוכות בהרבה מהמקובל, ונהנה מתנאי החזר נוחים, כולל אפשרות לתקופת גרייס של עד חצי שנה.
חשוב להבין: הקרן לא מחלקת כסף לכל דורש. כל בקשה עוברת ניתוח פיננסי מעמיק של התזרים, כושר ההחזר ותכנית השימוש בכסף, ובמסגרת התהליך אף נשלח לעסק בוחן מטעם הקרן שמגבש חוות דעת מקצועית. רק בקשה שעוברת את המסננת הזו ממשיכה הלאה, אל ועדת האשראי של הגוף המממן.
כאן בדיוק נמדד הליווי. גיוס אשראי מוצלח הוא הרבה מעבר לטבלאות מספרים, והאופן שבו התיק בנוי קובע אם הוועדה תקרא את העסק שלך כסיכון או כהזדמנות. הכלכלנים שלנו, יוצאי המערכת הבנקאית, מנסחים את הבקשה בשפה שהקרן והבנקים מדברים.
והקרן היא לא הפתרון היחיד: היא נדבך מרכזי במערך רחב של הלוואות לעסקים, ולצדה פועלות גם קרנות סיוע נוספות וגופים חוץ-בנקאיים. כל אלה נותנים יחד מעטפת שלמה של פתרונות דינמיים, מגוונים ומותאמים באופן אופטימלי לעסקים. חלק מהתפקיד שלנו הוא לומר ביושר איפה הסיכוי שלך הגבוה ביותר, עוד לפני שמגישים. איננו נכנסים לתיק אם אנחנו לא בטוחים שנוכל להצליח בו, ומי שכן נכנס, אנחנו הולכים איתו עד הסוף.
שלושה שערים עיקריים אל הקרן, לפי הנקודה שבה העסק שלך עומד היום.
עוד אין מחזורים? דווקא כאן הקרן מפתיעה. מסלול שנבנה ליזמים רגע לפני פתיחה או ממש בתחילת הדרך.
לעסק עובד שצריך חמצן לתפעול, לרכש או לגישור על תקופה מאתגרת.
לעסק שמרחיב פעילות, משדרג ציוד, פותח סניף או נכנס לשוק חדש.
הקרן מציבה רף ברור. כך תדעו עוד לפני השיחה הראשונה אם יש בסיס לבקשה.
ממפים את הצורך, אוספים מסמכים ובונים בקשה עם ניתוח פיננסי שעונה בדיוק על הקריטריונים של הקרן.
הקרן מנתחת את הבקשה ושולחת בוחן מטעמה אל העסק, לגיבוש חוות דעת מקצועית על הפעילות ועל כושר ההחזר.
בקשה שאושרה עוברת לוועדת אשראי משותפת של הגוף המממן וקרן הסיוע, לבחינה נוספת המותאמת לצורכי העסק.
נציג הגוף המממן יוצר קשר למימוש ההלוואה. אנחנו נשארים בתמונה עד שהכסף בחשבון, וגם אחרי.
דחייה של הקרן לא נעלמת: היא מתועדת בדוח של בנק ישראל ועלולה להכביד על בקשות אשראי עתידיות. לוועדה מגיעים מוכנים כבר בפעם הראשונה. שווה להתחיל מצ'ק ליסט ההכנה שלנו לעסקים קיימים, ולזכור שהשיחה הראשונה אצלנו תמיד ללא עלות וללא התחייבות.
ברוב המקרים לא נדרשת בטוחה גבוהה. המדינה ערבה להלוואה מול הגוף המממן, ולכן דרישת הבטחונות נמוכה משמעותית לעומת הלוואה עסקית רגילה. זה יתרון עצום לעסקים צעירים ולעסקים ללא נכסים פנויים.
כן. מסלול עסק בהקמה נועד בדיוק לכך, והוא דורש הון עצמי של 10% מסכום ההלוואה ותכנית עסקית מפורטת עם ניתוח שוק. אנחנו בונים איתך את התכנית כך שתעמוד בבחינת הקרן.
הדחייה מתועדת בדוח של בנק ישראל ועלולה להשפיע על בקשות אשראי עתידיות של העסק. לכן איננו ממהרים להגיש: בונים תיק שעומד בקריטריונים, ואם הקרן אינה האפיק הנכון, נכוון אותך מראש למסלול מתאים יותר.
כן. עסק שעמד בהחזרי ההלוואה הראשונה יכול לגייס דרך הקרן הלוואות המשך בתנאים טובים, ככלי צמיחה מתמשך.
שיחת האבחון הראשונה ניתנת ללא עלות וללא התחייבות. מבנה שכר הטרחה מוצג בשקיפות מלאה לפני שמתחילים לעבוד, כך שאין הפתעות בהמשך הדרך.
משאירים שם, טלפון ושלב עסק, וכלכלן מהצוות חוזר אליך לשיחת אבחון ראשונה, ללא עלות וללא התחייבות.